小豬豬是一名剛踏入保險業的保險業務員，充滿幹勁!! 每天不斷拜訪客戶，但是不斷被客戶打槍! 小豬豬非常苦惱一直在找解決的方案，但是都找不到! 試過很多方式，也都不見有改善! 後來小豬豬靈光一閃，想說為何不從客戶的角度出發去看看客戶心理是怎麼選業務員的呢???
後來遇到一位長輩分享，才恍然大悟!!! 其實，談到保險，無論是家人朋友的推薦，或是自己親身經歷過的案例，保險業務員往往是人們接觸保險的第一個窗口。許多人的保險知識來源也多半依賴業務員的解說，然而，每位業務員的專業能力和服務態度並不相同。從挑選合適的保單到理賠，業務員的角色極為重要。一位值得信賴的保險業務員，除了幫助你選擇適合的保單，還能在出險後為你提供理賠協助，甚至陪伴你調整保單以應對不同人生階段的需求。
本文將從一般民眾的角度，分享如何選擇一位優秀的保險業務員，幫助你在挑選保險業務員時，找到最適合自己的專業顧問。
一、保險業務員的角色與重要性
購買保險並不是一次性的消費行為，它涉及長期的規劃與持續的售後服務。保險產品本質上是契約，由於內容多是專業且複雜的條款，一般人不容易完全理解，這時保險業務員的專業就顯得格外重要。
保險業務員的工作，不僅僅是推銷保單，他們需要提供完整的風險規劃，解釋保險產品如何在不同情境下保障你的財務安全。同時，當事故發生時，業務員是保戶最依賴的對象，幫助保戶收集理賠所需的文件、協助提交申請，並確保理賠順利進行。
除了初期的保單規劃，優秀的業務員還會定期與你保持聯絡，提醒你是否需要隨著人生階段的改變調整保單，確保你的保障不會過時或不足。
二、挑選優秀保險業務員的四大重點
選擇一位優秀的保險業務員不僅能讓你享受到專業的建議，也能在遇到理賠等棘手問題時提供有力的支持。以下四大重點將幫助你快速篩選出適合的保險業務員。
1. 專業知識充足
首先，一位優秀的保險業務員必須擁有充足的專業知識。雖然從事保險業務的工作都需要通過一定的考試並取得證照，但這些證照只是進入行業的門檻，並不能完全反映業務員的專業水準。
一般人在第一次與業務員接觸時，可能很難立即判斷對方是否具備足夠的專業素養，但你可以通過一些問題來測試業務員的專業程度。例如，你可以問他：「依據我的家庭結構與生活需求，目前最需要的是什麼樣的保障？」或者「我目前面臨的最大風險是什麼？」
一位具備專業知識的業務員，應該能快速分析出你面臨的風險，並提供相應的保險產品和建議。更重要的是，業務員應該具備整體風險管理的概念，而非只推薦單一產品。如果業務員只熱衷於推銷某些商品（如儲蓄險）而忽略你的健康保障需求，那麼這位業務員可能缺乏全盤的規劃能力，不值得長期合作。
2. 具有共同生活經驗的業務員
與你有相似生活經驗的業務員，往往能更快了解你的需求。這並不是說業務員必須與你有相同的生活背景，但如果業務員的生活環境與經驗與你較為相似，他在了解你的風險需求和財務狀況時會更加準確。
例如，一位長期服務中小企業主的業務員，通常會對創業者的財務需求和風險管理有更深入的理解。而如果你是家庭主婦，服務過許多類似客戶的業務員，往往能提供更貼合家庭需求的保障規劃。你可以直接詢問業務員，他主要服務的客戶群體是哪些，這有助於了解他是否曾經處理過與你類似的保險需求。
此外，透過朋友的推薦也是一個有效的方式。由親朋好友推薦的業務員，通常已經具備一定的口碑和信任基礎，這樣的業務員往往更值得信賴。
3. 理賠經驗豐富
保險的價值往往在事故發生後才能體現，而理賠過程中的順利與否，很大程度上取決於業務員的專業與經驗。優秀的業務員不僅熟悉理賠流程，還具備豐富的法律和醫療知識，能幫助保戶順利完成理賠申請，甚至在有爭議時協助爭取應有的賠償。
一位有經驗的業務員，能夠準確預測理賠過程中可能遇到的問題，並在出險前就做好準備，避免理賠糾紛。此外，業務員的理賠經驗豐富與否，往往也能反映他對於保單規劃的謹慎程度。當業務員對理賠流程非常熟悉時，會更注重保障的完整性，避免讓保戶在關鍵時刻發現保單保障不足。
因此，在選擇業務員時，不妨詢問他過去處理理賠的經驗，瞭解他是否曾經成功幫助客戶解決理賠爭議。這可以幫助你判斷業務員在面對複雜情境時的應對能力。
4. 耐心與誠實
保險業務員的耐心與誠實程度，直接影響你在購買保單時的選擇。耐心的業務員會詳細解釋每個保險產品的優缺點，讓你清楚了解保障內容，而不只是急於促成交易。一位真正關心客戶的業務員，應該鼓勵你多方比較，讓你找到最合適的保險產品，而非只推薦佣金較高的保單。
如果業務員在面對你的問題時顯得不耐煩，或者阻止你貨比三家，這通常是個警訊。他們可能更關心快速成交，而非為你找到最合適的保障。此外，優秀的業務員不會誇大保單的保障範圍或賠償金額，而是會誠實告訴你保單的限制，幫助你建立正確的風險管理觀念。
在選擇業務員時，可以觀察他是否願意花時間解答你的疑問，是否鼓勵你比較不同公司的保單，以及是否在產品推薦上秉持專業與誠信。這些都能幫助你判斷業務員是否以你的利益為優先。
三、如何篩選合適的保險業務員？
根據上述四大重點，你可以更有系統地評估你接觸過的保險業務員，甚至可以做一個簡單的評分遊戲，將各個業務員的表現打分，最終選出最符合自己需求的業務員。
在評估過程中，請注意以下問題：
- 業務員是否能清楚解釋保險產品的保障內容和風險？
- 業務員是否能針對你的個人需求進行完整的風險規劃？
- 業務員的理賠經驗是否豐富？
- 業務員是否鼓勵你比較不同產品，或推薦單一高佣金產品？
一位八九十分的業務員基本上就相當優秀。如果你遇到了這樣的人，除了與他建立長期合作關係外，也可以適時給予他們一些鼓勵。保險業務並不容易，許多業務員需要靠熱情和責任感才能長期堅持下去，而來自保戶的肯定，則是他們繼續努力的動力。
四、結語
選擇一位優秀的保險業務員，對於確保你和家人的長期財務保障至關重要。一位專業、有耐心、誠實並具有豐富理賠經驗的業務員，不僅能夠幫助你選擇合適的保單，還能在你需要時提供寶貴的支持與協助。希望這篇文章能幫助你在未來挑選保險業務員時，做出明智的選擇，找到一位真正值得信賴的保險顧問。
