近來有關藝人大S（徐熙媛）在日本旅遊期間因感染流感併發肺炎或敗血症不幸病逝的消息，引發大眾關於海外突發疾病與旅行平安險（簡稱旅平險）的關注。儘管該消息尚待官方進一步證實，然而，這也讓許多計劃出國旅遊的民眾開始重新審視自身的旅行保險是否能夠涵蓋因法定傳染病（如流感、新冠、猴痘等）導致的醫療費用，甚至包含緊急救護、住院及遺體運送等重要保障。
本篇文章將從專業保險從業人員的角度，深入分析旅平險的核心保障範圍，特別是「海外突發疾病」與「法定傳染病」理賠條款，幫助讀者在選擇旅平險時做出最適合的決定。
一、旅行平安險的基本保障範圍
旅平險的主要目的是為旅客在旅途中發生意外傷害或突發疾病時提供保障。其核心保障通常涵蓋以下幾項：
意外身故與殘廢給付：當被保險人在旅途中因意外事故導致死亡或永久殘疾時，保險公司將依照保單約定的理賠金額進行給付。
海外突發疾病醫療費用：若在國外旅遊期間突發疾病，部分保險公司會提供住院、門診及藥物等醫療費用補償。
緊急救援與醫療運送：若被保險人需進行緊急醫療撤離或送回國內，保險公司可承擔相關費用。
旅遊取消與行程延誤：若因航班取消、旅行社倒閉或不可抗力因素導致行程無法進行，部分保險公司可理賠已支付但無法退還的旅遊費用。
行李損失與竊盜保障：若在旅途中行李遺失、遭竊或損壞，可獲得一定金額的賠償。
二、海外突發疾病 vs. 法定傳染病：旅平險是否理賠？
隨著全球疫情變化，許多保險公司針對旅平險「海外突發疾病」的理賠範圍進行調整，特別是在新冠疫情後，許多保單開始排除法定傳染病的相關理賠。
1. 何謂法定傳染病？
依據台灣《傳染病防治法》，法定傳染病分為五類，其中影響旅遊保險理賠的常見疾病包括：
第四類：流感併發重症、登革熱、禽流感
第五類：新型A型流感、新冠肺炎（COVID-19）、猴痘
由於這些疾病具有高度傳染性，因此許多保險公司將「法定傳染病」納入除外條款，即若被保險人因這些疾病導致住院、死亡或其他相關費用，保險公司將不負理賠責任。
2. 哪些保險公司提供「法定傳染病」保障？
根據目前台灣市場上僅有4家保險公司推出涵蓋法定傳染病的旅平險：
✅ 安達保險
✅ 台灣產物保險
✅ 旺旺友聯產險
✅ 南山人壽
若旅客擔心在國外感染流感、新冠或其他傳染病，可優先考慮上述4家公司的產品。此外，日本政府也與東京海上日動合作，針對外籍旅客推出專屬保險，提供法定傳染病、滑雪意外等高額保障，7天保費約2960日圓（約台幣650元）。
三、如何挑選適合的旅平險？
選擇旅平險時，建議依據旅遊地點、旅遊型態及個人健康狀況進行考量，以下是幾項關鍵建議：
1. 確認是否排除法定傳染病
✔ 若前往流感、新冠或登革熱等疾病高風險地區，應選擇包含法定傳染病保障的旅平險，以免無法獲得理賠。
2. 注意海外突發疾病的理賠條款
✔ 即使保單中有「海外突發疾病」條款，也要確認是否適用於「住院費用」或僅限於「急診醫療」。
3. 了解緊急救援與醫療撤離條件
✔ 若旅途中發生嚴重疾病，部分保險公司可承擔醫療包機送回台灣的費用，理賠金額最高可達台幣數百萬元。
4. 評估旅遊活動風險
✔ 若計畫從事高風險活動（如滑雪、登山、潛水），應確保保單涵蓋該類活動。
四、實際案例解析：若大S有旅平險，理賠可能如何進行？
以此次大S傳出的事件為例，若她在出國前購買了包含「法定傳染病保障」的旅平險，則可能獲得以下理賠：
海外醫療費用：住院期間的診療、藥物及搶救費用可申請理賠。
醫療運送與遺體運返：若旅平險包含緊急醫療運送條款，遺體運送費用可能可獲得補償。
意外身故理賠：若死亡屬於保單涵蓋範圍，保險公司將支付受益人相應的理賠金額。
然而，若她所購買的旅平險排除了法定傳染病，則上述項目可能都無法獲得理賠。
結論：旅平險不可忽視，慎選保單保障安心
大S事件無論真假，都提醒我們：出國旅遊時，千萬不能忽視旅平險的重要性。尤其在全球疫情仍未完全消退的情況下，選擇一份涵蓋法定傳染病、緊急醫療撤離與住院理賠的旅平險，才能真正確保自身與家人的安全。
出發前，請務必仔細閱讀保單條款，選擇最適合自己的旅平險，為旅途增添一份保障與安心。
